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Algunas definiciones Causa Próxima: Es la
causa directa de la pérdida o daño al objeto asegurado, si bien no tiene por
que ser necesariamente la causa más cercana en el tiempo. / Algo que cuando
ocurre en una secuencia natural y continua, sin ser interrumpido por
cualquier causa independiente, produce un evento sin el que no hubiera
ocurrido una lesión.
Causa Remota: Es la causa o serie de causas que desencadenan un acto
dañoso, siendo la más lejana de las causas que finalmente producen una
pérdida o daño. |
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1. Causa Próxima:
El corredor de seguros me contó: Hace poco tiempo un cliente y amigo me
llamó por teléfono para decirme que su Range Rover había sido robada. No
tenía cobertura de robo para su carro. “Mala Suerte,” le dije.
Unas horas más tarde me llamó nuevamente. ¡El carro había sido encontrado!
Pero el ladrón lo había chocado. Y mi cliente SI tenía cobertura de colisión
para el vehículo. Ahora él me dijo “Mala suerte” , “voy a reclamar por la
reparación del daño del carro causado por el ladrón”. Yo no quiero ser un
aguafiestas, pero tenía que explicarle que es causa próxima.
Las compañías de seguros, para reclamos, se fijan exactamente qué causo
el evento que llevó a una pérdida. En el caso de este asegurado, fue el
ladrón del carro. Fue el ladrón quien lo dañó. El ladrón fue la CAUSA
PRÓXIMA. Mi cliente no tenía protección para el ladrón, así que la compañía
de seguros no aceptaría el reclamo. Finalmente le dije: “Mala suerte.”
El concepto de la causa próxima puede ir en contra del asegurado, como en
el caso mencionado, pero también puede ir a su favor. Ejemplos:
- Hay gente que no tiene cobertura de incendio en su carro en su póliza
de seguro de automóvil. Pero si un carro se incendia como resultado de una
colisión, si la póliza del carro incluía cobertura de colisión, la
compañía de seguro pagaría porque la causa de la colisión fue la causa
próxima.
- Si una casa a la orilla de la costa está cubierta por terremoto, pero
no por inundaciones, fuera demolida por un tsunami, el seguro pagaría. Los
tsunamis con causados por terremotos, así que la causa próxima de la
inundación causada por el tsunami fue el terremoto.
- Una casa se incendia. Los bomberos rompen la puerta para ingresar con
las mangueras. La causa próxima de la rotura de la puerta fue el incendio,
de manera que la póliza de incendio pagará por su reparación aunque no
haya sido precisamente el fuego lo que la dañó.
2. Robo vs. Vandalismo:
Recibí la llamada de un cliente para reportar que vándalos se había metido
en su casa y robado un montón de cosas.
Ladrones son ladrones y vándalos son vándalos, y nunca esa pareja debería
juntarse. Aquí viene una definición de diccionario. “LADRÓN: el que
roba, especialmente en forma secreta". “VÁNDALO: el que con pleno
conocimiento o ignorantemente hecha a perder o destruye propiedad que
pertenece a otro o al público.” Así que un ladrón es el tipo que se mete en
su casa el viernes en la noche mientras que uno anda en el cine, se lleva la
TV, el VHS y las joyas familiares. Y un vándalo es una bella persona quien,
debido a alguna ligera demencia, obtiene placer morboso al poner una piedra
a través de su vidrio en la sala, volarse otros vidrios o rayar la pintura
de su brillante carro nuevo con un llave.
Con relación al seguro de casas, es importante hacer esta distinción
entre robo y vandalismo. Por lo que sería preferible que ambas coberturas se
encuentren en la póliza. |
Emisión 27 de enero de 2004